Ce qu'il faut savoir avant de rechercher des solutions de financement

Le financement d'une entreprise repose souvent, en fonction du type d'activité ou de la taille de l'entreprise, sur une combinaison de solutions.

Comment identifier les sources de financement applicables à votre projet ? Qui solliciter en premier ?
Pour répondre à cette question, il faut tout d'abord distinguer deux catégories de ressources :

1) Les fonds propres de votre entreprise : c'est à dire l'argent que vous et vos associés apportez à votre entreprise.
Ces fonds propres doivent représenter, en règle générale, au moins 30 % de l'enveloppe à financer. S'ils ne sont pas suffisants, vous pouvez :
- solliciter vos proches qui peuvent vous aider à constituer votre apport personnels,
- demander un prêt d'honneur à un organisme de financement et d'accompagnement des créateurs d'entreprises ; ce prêt vous sera accordé à vous créateur et non à votre entreprise,




Le financement de départ est le financement des fonds propres de l'entreprise. Il est essentiel pour favoriser la pérennité de l'entreprise car ses capitaux permanents vont participer à sa solidité financière et à sa crédibilité auprès de ses partenaires et lui permettront de financer son besoin en fonds de roulement (BFR).

Le financement adapté d'un projet étant une des conditions de pérennité de votre future entreprise, il est donc nécessaire d'identifier les différentes ressources financières.

 Panorama des moyens de financement des capitaux permanents (dits "haut de bilan")

Les financements concernent soit  la personne qui crée (personne physique) soit  la société créée (personne morale). Ils varient selon la nature et la taille du projet de création :
 les petits projets
 les projets innovants
 les projets classiques susceptibles de se développer
 et tous les autres .......

	Types de financement	Sources de financement
Financement du chef d'entreprise	Epargne personnelle	vous : livret d'épargne, placements financiers, épargne salariale *  vos proches : famille et amis  vos associés (si vous créez une société)
	Aide ou subvention à la personne (voir l'étape 6 : Les aides)	l'Etat : prêt sans intérêt Nacre  Pôle emploi : l'ARCE  les collectivités locales  les fondations
	Prêt d'honneur (ils complètent vos apports en fonds propres)	les plateformes Initiative france  le Réseau entreprendre  certaines collectivités locales d'autres organismes de prêts d'honneur ou de développement économique  des fondations  certains employeurs dans le cadre de l'essaimage
	Prêt bancaire personnel	les banques  les organismes de crédit à la consommation
	Prêt solidaire (pour les personnes exclues du système bancaire)	l'Adie  France active pour des prêts solidaires de petit montant  certaines banques (Crédit coopératif, ...)
Financement de l'entreprise (en cas de société)	Prise de participation dans le capital	les fonds de capital risque  le réseau des business angels  les clubs d'investisseurs solidaires : les Cigales  l'association Love money pour l'emploi  les plateformes de financement participatif
	Financement participatif (crowdfunding)	les plateformes de financement participatif
	Prêt participatif	les prêts de  Bpifrance
	Prime, subvention à l'entreprise	l'Etat  les collectivités locales
	Prêt à moyen/long terme	les banques publiques et privées
	Crédit-bail	les banques  les organismes spécialisés

* Epargne salariale : selon les accords passés par leur entreprise, certains salariés peuvent bénéficier de :
 l'intéressement,
 la participation (obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salariés) dont un déblocage total ou partiel est possible en cas de création ou de reprise d'entreprise,
 le PEE (Plan d'épargne entreprise)
 le PEI (Plan d'épargne inter-entreprises) : proche du PEE et s'adressant aux petites entreprises
 le PERCO (Plan d'épargne pour la retraite collectif) dont les fonds peuvent également être débloqués pour la création ou la reprise d'eune entreprise.

  Remarques et conseils

 Pour limiter leur risque, les banques ne prêtent pas sans exiger des garanties :

 sur les biens financés (hypothèque, nantissement, gage)
 par des cautions personnelles.

A noter : Des organismes ou les collectivités locales proposent des contre garanties aux établissements bancaires en échange de leur abandon de demande de garantie par l'emprunteur.
En cas de crainte sur l'obtention d'un crédit à cause de garanties trop faibles, il ne faut pas hésiter à prendre l'initiative de rechercher une prise en charge du risque auprès d'un organisme de garantie (Pbifrance, Socama, Siagi, etc.).

 Les banques ayant actuellement une attitude réservée envers les créateurs, pour espérer convaincre un banquier, vous devrez :

 présenter un bon dossier : complet, précis, concis, clair, soigné et vendeur. Utilisez pour cela l'application proposée par l'APCE "Mon projet en ligne"
 être crédible en maîtrisant toutes les notions du dossier, en particulier les concepts essentiels de la partie financière : savoir ce que représente un BFR, ce qu'est un compte de résultat, un plan de financement, un plan de trésorerie, etc.
 avoir préparé la négociation

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