|
Droit des particuliers Argent Les chargés de clientèle des banques prennent-ils suffisamment votre profil en compte? L’Autorité des marchés financiers (AMF) a mené, sans se dévoiler, des tests auprès de chargés de clientèle des 11 principaux réseaux bancaires pour vérifier la qualité des entretiens avec des prospects et notamment la mise en garde face aux risques courus avec certains placements. Ces visites mystère ont porté sur des scenarios « risquophobe » et «risquophile » et sur celui d'un jeune actif candidat idéal aux placements en actions. L'AMF constate qu'aucune proposition inadaptée n’a été faite et que la compétence commerciale des chargés de clientèle rencontrés est globalement bonne lors des visiteurs mystère. Néanmoins, il reste une marge de progression notamment dans la connaissance fine des produits, dans la présentation de leurs avantages et surtout de leurs inconvénients, ainsi que sur les frais trop brièvement abordés. Pour le jeune actif, les conseillers se sont surtout penchés sur le patrimoine existant, sans nécessairement s’intéresser à l’objectif d’épargne de long terme. De même, la découverte du prospect reste insuffisante. L’horizon de placement et les charges du client ont fait l'objet de peu d'attention. D’autre part, les préconisations des chargés de clientèle sont restées trop limitées alors que les scénarios « jeune actif » et « risquophile » se prêtaient à des propositions d’investissements risqués, observe l'AMF. Ainsi pour le jeune actif acceptant de prendre des risques, les placements risqués n’ont représenté que 31% des propositions. L’assurance-vie a été proposée dans la quasi-totalité des entretiens. Ces résultats seront prochainement présentés aux banques. La lettre de l'observatoire de l'épargne de l'AMF - avril 2016 |